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工程机械行业是我国国民经济的重要支柱产业，其发展与国民经济建设息息相关。随着工程机械市场规模不断扩大，工程机械信贷业务也随之增长。工程机械信审风控难度较大，融资模式单一，限制了工程机械行业的发展。本文旨在对工程机械信审风控与融资模式创新进行研究，以期为工程机械行业的健康发展提供理论支持。

工程机械信审风控研究

工程机械信贷风险特点

资产价值波动大：工程机械的价值受市场需求、技术进步等因素影响较大，在经济周期下行时，价值可能大幅下降。

经营周期长：工程机械项目周期长，资金占用时间较长，增加了贷款期间违约风险。

信息不对称：工程机械行业技术复杂，信息不对称问题严重，导致信贷机构难以有效评估借款人的风险状况。

信审风控方法

风险评估：采用财务分析、工程项目评估、行业研究等方法，全面评估借款人的财务状况、项目可行性和行业环境。

贷前调查：实地考察借款人，核实其经营情况、抵押物和担保能力，加强风险识别。

贷中管理：定期跟踪借款人经营状况，及时发现风险苗头，采取补救措施。

贷后管理：严控贷款使用用途，定期催收贷款，及时处置逾期贷款。

融资模式创新

传统融资模式

银行贷款：主要融资方式，但审核流程长，规模受银行信贷额度限制。

融资租赁：以租赁的方式为客户提供资金，但融资成本较高，限制了企业的融资能力。

创新融资模式

供应链金融：通过与工程机械主机厂合作，向其上下游供应商提供融资，减缓供应商资金压力，同时优化工程机械主机厂的供应链管理。

资产证券化：将工程机械资产组合打包发行资产支持证券，实现资产流动性，盘活信贷资产。

股权投资：投资于工程机械企业，不仅提供融资支持，还通过股权参与企业经营决策，分享企业收益。

融资模式创新原则

风险分担：通过多方参与融资，分散融资风险。

优化配置：根据工程机械企业的特点和融资需求，设计适宜的融资模式组合，充分利用金融资源。

成本控制：在满足融资需求的控制融资成本，提高融资效率。

工程机械信审风控与融资模式创新对工程机械行业的发展至关重要。通过完善信审风控体系，识别和化解贷款风险，可以保障金融机构的资金安全。通过创新融资模式，拓宽融资渠道，优化融资结构，可以助力工程机械企业获得更充足、更低成本的资金支持，促进行业健康发展。本文的研究成果为工程机械信审风控和融资模式创新实践提供了理论基础，对于促进工程机械行业的可持续发展具有重要意义。